Mise à jour assurance vie (bénéficiaires)

Assurance vie : si vous n'en avez pas, c'est un excellent moment pour en ouvrir une. Si vous en avez déjà, mettez à jour la clause bénéficiaire.

Pourquoi mettre à jour

• •La clause bénéficiaire détermine qui reçoit le capital en cas de décès
• •Sans mise à jour : risque que le capital aille à des bénéficiaires obsolètes (ex-conjoint, parents au lieu de l'enfant)
• •La désignation peut être révocable ou irrévocable (acceptation par le bénéficiaire)

Avantages fiscaux

• •Transmission hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire (versements avant 70 ans)
• •Au-delà de 70 ans : abattement 30 500 € global
• •Croissance des intérêts en franchise d'impôt (pendant 8 ans)

Désignation type

Formule recommandée : *"Mon conjoint, à défaut mes enfants nés ou à naître par parts égales, à défaut mes héritiers"*

Procédure (si déjà titulaire)

1. 1Contactez votre assureur (banque, mutuelle, courtier)
2. 2Demandez modification de la clause bénéficiaire
3. 3Rédigez la nouvelle clause (souvent par avenant ou écrit signé)
4. 4Conservez l'accusé de réception

Procédure (si nouvelle souscription)

1. 1Comparez : taux, frais d'entrée, frais de gestion
2. 2Choisissez : fonds en euros (sécurité) ou unités de compte (rendement avec risque)
3. 3Versement initial souvent 100-1 000 € · versements libres mensuels possibles
4. 4Désignation bénéficiaire à la souscription

Cas particuliers

• •Bénéficiaire mineur : la somme est gérée par le représentant légal (ou tuteur testamentaire, voir tuteur-testamentaire)
• •Couple non marié : OK aussi désigner concubin (transmission optimisée, sans avantage successoral conjoint)

💡 Si vous avez déjà une assurance vie ouverte avant le mariage / la naissance : la mise à jour est gratuite et essentielle.

Vérifié le 27/04/2026 sur service-public.fr · ffsa.fr

Documents nécessaires